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貸與廣發(fā)銀行資青島國際有色金屬白銀托管的合作中,還有一個值得關(guān)注的是規(guī)避非法集資。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的,即為非法集資。
為規(guī)避非法集資,宜人貸與廣發(fā)銀行設(shè)定了出借人超過30人觸碰非法集資紅線,交易會自動終止。此前銀監(jiān)會就曾對P2P涉嫌非法集資做出了三種情況說明。一是搞資青島國際有色金屬白銀池;二是一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者沒有盡到借款人身份真實性的核查義務(wù),未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息,向不特定多數(shù)人募集資青島國際有色金屬白銀;三是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者,發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的募集資青島國際有色金屬白銀,采取借新還舊的龐氏騙局模式,短期內(nèi)募集大量資青島國際有色金屬白銀,有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營,有的甚至卷款潛逃。
觀察
阻力仍存:風(fēng)險、成本
去年以來,民生銀行、浦發(fā)銀行(600000,股吧)、廣發(fā)銀行、中信銀行,還包括很多城商行等紛紛布局P2P資青島國際有色金屬白銀托管業(yè)務(wù)。P2P平臺也在不斷探索資青島國際有色金屬白銀托管模式,從此前的風(fēng)險青島國際有色金屬白銀銀行存管,到全流程資青島國際有色金屬白銀銀行托管落地。
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